案例一

近年，某市破获了一个通过“跑分”平台为“套路贷”洗钱的案件。具体是怎么运作的呢？

“跑分”平台,也称第四方支付平台,是一种网络黑产,主要为“套路贷”、跨境**、网络诈***等涉网犯罪流转资金,以逃避公安打击和金融部门监管。犯罪分子在“跑分”平台承接了上百个“套路贷”***的放贷、收贷业务，然后通过给予一定比例手续费，从招募的大量承兑商账户走账兑付或回收资金。“跑分”平台与“套路贷”犯罪团伙、下游承兑商之间利用虚拟币进行结算，在“套路贷”犯罪团伙与“套路贷”受害人之间形成一***“防火墙”。同时，平台利用承兑商放贷、收贷时***取随机派单模式，放贷、收贷账号之间无关联，资金流向无规律，进一步规避金融监管，逃避公安查证、打击。

案例二

某市多个犯罪集团分别在高校聚集区，***取抛洒诱饵、寻找目标，以私人借贷为幌子，诱***高校学生签订虚高金额的借条、合同，签订翻倍还借条，制造虚***银行流水，制造逾期、认定违约等套路，一步步让受害者深陷其中。所谓“翻倍还”就是借条签两份，一份4000的借条，一份8000的借条，逾期了就要还8000的借条，如果还不上，就故意恶意垒高债务，介绍***向他团伙成员甚至其他团伙继续借款，签订1万6，甚至更高借条。另外，充分利用受害人家属的心理特点，金额很大，家属就急于想办***为了孩子还钱。受害学生和家长还不了钱的，犯罪集团就会***取散布污名化信息、上门骚扰、殴打恐吓、敲诈勒索等手段，迫使受害人按照虚高金额还款，或带至其他犯罪集团以“借新还旧”的方式平账，不断垒高债务。甚至被犯罪集团以介绍客户就不用还钱、有提成为唆使理由，吸收进犯罪集团，由受害人转变成了助纣为虐的嫌疑人。

小招说***：

为治理“套路贷”及**催收等社会乱象，我国在《刑***修正案（十一）》中增设“催收非***债务罪”，用于规制***取**、“软**”等手段催收***扥共产生的非***债务的行为。并在《刑***》第二百九十三条后增加：“有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非***债务，情节严重的，处三年以下****、拘役或者管制，并处或者单处罚金：使用**、胁迫方***的；限制他**身**或者侵入他人住宅的；恐吓、跟踪、骚扰他人的。”等条款，重拳打击非***金融放贷行为。

小招温馨提示

理性消费，树立正确价值观，青春不“负债”；

所谓“放贷快”“门槛低”“无担保”，就是在说“套路多”；

有资金需求，请到正规金融机构办理贷款；

不要随意以自己名义帮亲朋好***借款，避免信息泄露及财物损失；

发现身边被“套路”，及时拨打110报警。